На какви уловки можем да се натъкнем, когато сме решили да прибегнем до пари от бързи кредити. Банки, лихви, кредити... Пред ФАКТИ говори Габриела Руменова от онлайн платформата „Ние, потребителите“.
- Г-жо Руменова, намираме се в период пред поредица от празници и хората често прибягват до бързи кредити. Какво трябва да знаят, когато предприемат такава стъпка?
- Да, през май месец предстоят много празници, наближава и лятната ваканция, ще ходим на балове, също така и много специални събития от типа на сватбите се организират през този месец. И е факт, че за такива неща са необходими повече средства, а това кара хората да прибягват до бързи кредити. Важно е - колкото и да са притиснати от необходимостта, преди всичко да си направят едно задълбочено проучване на пазара за всички възможности за теглене на кредит. Също така да изчислят и колко ще им струва всеки един заем, който биха взели. Хората трябва да са сигурни, че ще могат да изплатят този заем в срок, а също така не трябва да подценяват и спецификата на времето, в което живеем, защото статутът им може да се промени. Живеем в много несигурни времена от гледа точка на това да запазиш работата си. Може и работодателят да реши в движение да промени условията по договора, да намали заплатата ни, например. Така че е необходимо да се събере цялата информация, да се видят условията. Информацията се съдържа в т.н. стандартен европейски формуляр, който всеки кредитор трябва да предостави на своя клиент. Хората трябва да знаят, че попълването на този формуляр не води до задължително сключване на договор. Кредиторът е длъжен да предостави такъв формуляр, но той е безплатен - без значение дали ще станете негов клиент, или не.
- Какво се включва в този формуляр…
- В него подробно е описана общата сума, която се отпуска, и тази, която ще трябва да се върне, както и лихвеният процент. Също и годишният процент на разходите - точно това е показателят, по който най-лесно може да се направи сравнение между различните предложения. Размерът на вноските, техният брой. Всичко това трябва да се прецени, за да може човекът да е сигурен, че ще може да се справи с погасяването на кредита.
- Кое е по-характерното при бързия кредит, ако го сравним със стандартния банков кредит?
- Хората прибягват до бързи кредити, когато не могат да получат пари от банкова институция. Банката прави доста обстойно проучване на кредитополучателя, а при бързите кредити почти никакви проверки не се правят. Така реално всеки може да получи потребителски кредит. Без значение дали вече има изтеглен от банка, при същата фирма или при друга за бърз кредит. Без значение и дали сме погасили предишен кредит.
- Има много потребители, които теглят кредити, за да погасяват старите…
- Това е така, но точно по този начин може да се стигне до влизането в една дългова спирала. А това е нещо, за което ние много сериозно предупреждаваме и горещо апелираме потребителите да не правят. Да не решават проблемите със своята задлъжнялост именно по този начин. Като цяло нашият апел е хората да прибягват до бързи кредити само и единствено в много крайни ситуации.
- Каква е разликата в лихвения процент между бързите и стандартни кредити…
- При всички положения бързите кредити са много, много по-скъпи. Лихвеният процент зависи от самите условия към момента, когато се иска кредитът. Банките, принципно, предлагат по-добри условия, защото те проучват своите клиенти. Високите лихви при бързите потребителски кредити идват от това, че самият кредитодател поема много висок риск, предоставяйки кредит на лице, което може и да не го върне в срок или изобщо. За сметка на това този риск е калкулиран в лихвения процент, така че да може да съществува фирмата за бързи кредити. По-високият лихвен процент покрива щетите за фирмата, които идват от това, че има кредити, които не се обслужват.
- За какво най-много трябва да внимават хората, когато са решили да изтеглят бърз кредит…
- Първо, хората трябва да проверят самия кредитор колко е сигурен. Това става лесно, защото просто е нужно да проверят фирмата в регистъра на БНБ дали осъществява такава дейност. Казвам това, защото виждаме много обяви в градската среда, на които има съобщение от типа: „Кредит до 5000 лв. веднага!“ Има и оставен телефон. Много трябва да се внимава с това, което се предоставя. При такъв тип кредит „5000 лева веднага“ може да става дума и за събирането на някакъв тип лични данни, а след това да се злоупотреби с тях.
- Какви документи са нужни, за да изтеглим кредит, и има ли въпроси, които – ако ни се зададат, трябва да ни „светне лампичка“, че нещо не е наред…
- Когато говорим за предоставянето на лични данни, това трябва да става регламентирано – в офис, а не на улицата. Ако ни поискат данни, които нямат нищо общо по отношение предоставянето на тази услуга, трябва да се замислим и да откажем да сключим договор.
- Какви са данните, които „са в повече“…
- Обикновено се записват данните от лична карта, защото така кредитодателят верифицира своя клиент - по имена, за контакт, ЕГН и т.н. Скоро обаче наш потребител сподели, че веднъж, когато е отишла в банка, са я питали за политическата ѝ принадлежност. Тази информация би трябвало да е напълно излишна. Освен това, влиза в графа „чувствителни данни“. Също така е ненужно да се пита за половата ориентация. Много е важно, след като потребителят вече е събрал цялата тази информация за условията за отпускането на заема, още преди да подпише договора, да го изчете много внимателно. Добре е да се консултира още или със самите консултанти, задължително има такива в офисите на фирмата, или с познати, които имат повече знания в тази област. Дори и да се наложи да се вложат средства в една такава консултация при адвокат е много по-добре, отколкото да се допусне грешка, която да им струва много по-скъпо. Също така хората НЕ ТРЯБВА да се съгласяват с незаконните такси, които понякога се поставят като уговорки в Общите условия. Давам пример. Става въпрос за такси за допълнителни услуги, които не са поискани изрично от кредитополучателя, а кредиторът ги предоставя принудително. Примерно известие по телефона за вноската по кредита при просрочие, изготвяне на напомнително писмо, напомняне с есемеси и т.н. Законът за потребителския кредит забранява да бъдат събирани такси и комисионни, които не са свързани с усвояването и управлението на кредита. Визирам точно такива услуги, каквито са тези, които споменах. Така че хората не трябва да бързат с подписването на договора, а трябва да обмислят това действие много добре.