Така очакваното повишение на лихвите по кредитите реално не се случи или поне не се случи по начина, по който се очакваше. Бързият ръст на лихвите в цяла Европа, а и по целия свят, малко заобиколи България и продължаваме да сме остров на ниски лихви. „Много от хората смятат, че лихвените проценти по ипотечните заеми не са се повишили изобщо. Истината е, че има лек ръст от 0.2%-0.5%“, казва в интервю за най-големия сайт за недвижими имоти imot.bg Тихомир Тошев, управител на „Кредит център“.
Господин Тошев, при какви нива средно днес българинът тегли ипотечен заем?
Средно днес българинът тегли жилищен кредит при лихви между 2% и 2.6%, а преди около година те бяха на нива между 2% и 2.4%. Това повишение е само за новите кредитори, които тепърва теглят заем. При старите няма повишение, като изключим малък брой ипотеки в евро, където лихвите се повишиха. При левовите ипотеки нямаме повишение.
При среден размер на кредита, който се повиши заради цените на имотите, означава, че хората, които сега теглят кредити, плащат месечна вноска с между 20 лв. и 50 лв. повече, отколкото ако бяха изтеглили преди около година и половина.
Може ли да обясним разликата в месечната вноска при левови и еврови ипотечни заеми?
Евровите кредити са вързани за EUROBOR, а ЕЦБ неколкократно го повиши. В договорите на евровите кредити е записано, че при промяна на този индекс, се променя и лихвата. Автоматично на шестмесечие при повишения EUROBOR се повишава и лихвата.
Левовите кредити масово са свързани с левовите лихви по депозитите, а там повишението е минимално и в повечето случаи не се отрязва на промяната на индекса по тях. Затова хората, които имат левови кредити трябва да са спокойни. Близо 98% от изтеглените жилищни заеми са в лева.
Какво ще се случи до края на текущата година?
Най-вероятно до края на годината няма да има повишение по изтеглените кредити. За новите кредити очаквам да има малка корекция нагоре, но тя ще е в рамките на 0.1% до 0.3% не при всички банки. На пазара винаги има банки, които са агресивни за увеличение на пазарен дял и набиране на нови клиенти. Те винаги ще имат малко по-добри оферти. По-скоро лихвите при тези банки ще останат между 2% и 2.5%. Масово може да кажем, че в края на годината очакваме лихвите да са между 2.5% и 3%.
При това положение да очакваме ли есенни промоции на банките?
Тази година очаквам да имаме есенните промоции. В момента сме свидетели на летни такива - няколко банки са с промоционални оферти. Така, че имаме горещо лято на ниски лихви. При една от големите банки промоцията е 2.19% до 15 септември, а при друга е 2.18%. Естествено има изискване за доход, за размер на кредита, за кредитна задлъжнялост, процент на финансиране, за да се получат тези най-ниски оферти.
Краят на годината традиционно е най-силният период за банките, каквото и да се случва на пазара и очаквам, и тази година да имаме промоционални оферти за последните месеци - октомври, ноември и декември.
Дефакто ако пресметнем увеличението на лихвените проценти и промоциите, то реално увлечение на лихвите по ипотечните заеми до края на годината не би трябвало да очакваме.
Не очаквам сериозна промяна на лихвите до края на текущата година. Стандартните лихви скочиха с между 0.2% и 0.5%, но промоционалните лихви все още се запазват доста ниски и такива ще останат до края на годината.
Може ли да обясним връзката инфлация кредит?
Истината е, че високата инфлация продължава да прави кредитите много изгодни, защото лихвите по изтеглените кредити не са се променили и хората продължават да плащат вноските отпреди 2, 3 и 5 години, когато са изтеглили кредита, а тези пари са инфлационно намалени. Инфлацията влияе по доста начини:
1. Прави кредитите по-изгодни в момента, поради това, че нямаме ръст на лихвите.
2. Всички централни банки по света вдигаха лихвите именно с цел да се борят с инфлацията, защото това е един от основните инструменти, за да намалее тя. В България това не се случи, защото БНБ не искаше да бори инфлацията. Тя дори няколко пъти препоръча на търговските банки да повишат лихвите. Тя самата вдигна основната лихва с цел да започне охлаждане на пазара. Но ние имаме по-различна ситуация на българския банков пазар първо заради това, че банките са в изключително голяма конкуренция и второ че са пълни с пари. Депозитната маса е много висока - 73 млрд. лв. държат хората, а бизнеса - над 45 млрд. лв. Така че имаме много депозити. Имаме по-малко раздадени кредити и голяма конкуренция. Всичко това накара банките, въпреки препоръките да вдигнат лихвите, да ги държат ниски.
Инфлацията повлия на пазара на имоти така, че много хора, за да спасят парите си, спестяванията си, част от тези 73 млрд. лв. поискаха да ги вложат в имот, с което да ги съхранят спрямо инфлацията.
При всички положения инфлацията оказа влияние и на кредитния, и на имотния пазар, но най-възловото тук е, че икономическата среда в България остана стабилна - безработицата остана ниска.
Това, че сме във валутен борд дава ли отражение?
Отдава голяма полза. Повечето хора го приемат като даденост, но е голям плюс, защото например в Унгария собствената им валута не е вързана и се обезцени с 40% през миналата година. Поради това лихвите по ипотечните заеми от 3% се повишиха на 13% с цел Унгарската народна банка да се опита да съхрани стойността на форинта.
Същото се случи и с Румъния, макар че обезценката не е голяма, но там лихвите отидоха от 2% на 8%. Злотата в Полша, кроната в Чехия, всички страни със собствени валути, които не са вързани за еврото, имаха много по-сериозен ръст на лихвите по кредитите
Казвате, че с 10%-15% ще се отложат покупките за 2024 г. Как го изчислихте този процент и защо ще отложат придобиването на имот?
Не казвам, че ще отложат. Това са хората, които излизат от пазара. Свидетели сме на четвърто поредно тримесечие със спад на сделките с имоти между 8% и 15% в различните тримесечия. Това отдръпване на купувачите и спад в броя на сделките се дължи на отдръпване на част от купувачите, заради високите цени на имотите. Когато инфлацията тръгна нагоре, появи се войната, много хора, решавайки да инвестират в имоти, направиха така, че повишиха цените на имотите и това накара други хора, които са с по-малки бюджети в момента да не могат да купят това, което искат, заради високите цени.
Имаме много клиенти, на които правим предварително одобрение какъв кредит могат да си позволят спрямо техните доходи. Тръгват да търсят имот и след 2-3 месеца виждат, че с този бюджет не могат да си купят този имот, който си представят. Примерно искат 3-стаен в южните райони. В повечето квартали на София цените на готовите апартаменти са над 2000 EUR/кв.м. Това води до спад в броя на сделките на имотния пазар.
Но хората, които имат спестявания, бюджет и стабилна работа плюс ниските лихви по кредитите са друг мотиватор на пазара на имоти, но те пък не купуват на всяка цена. Те договарят цена, пазарят се, искат отстъпки от продавачите. Пазарът се променя доста. Цените със сигурност не растат вече трето тримесечие. Но все по-често в преговорите между купувач и продавач се прави отстъпка.
Т.е. ножицата отваря ли се?
Още продавачите не са повече от купувачите и това държи пазара ценово стабилен. Дори има продавачи, които продължават да искат по-висока цена за техния имот, но виждаме, особено последните две тримесечия, че броят на продавачите се увеличава. Този баланс може би скоро ще бъде достигнат, а когато бъде достигнат и се изравнят продавачите с купувачите, тогава на продавачите все по-често ще им се налага да правят отстъпка от цената на имота.
Подробна статистика за средните цени на имоти в България по градове и квартали може да видите ТУК
Напиши коментар:
КОМЕНТАРИ КЪМ СТАТИЯТА
1 Българин
Какво очаквате да ви каже той ??
Естествено че : ДЪРПАЙТЕ кредити - няма проблеми.
Коментиран от #4
10:01 02.08.2023
2 Добре де
Коментиран от #10, #35
10:08 02.08.2023
3 Голям зор
10:12 02.08.2023
4 бл.134 в Zап. парк
До коментар #1 от "Българин":
Банките и собствениците на по 5-10 жилища са най важни. Те трябва непрекъснато и само да печелят .Коментиран от #9
10:47 02.08.2023
5 Този коментар е премахнат от модератор.
6 Този коментар е премахнат от модератор.
7 хикс
11:19 02.08.2023
8 Аз Кочо
Ням как да не се покачват лихвите при положение че в САЩ и Европа се покачват а бг тегли дълг на 4.75 - 5 процента. Освен това правителството иска в Шенген за да тегли евтини кредити, но там не пускат с инфлация от 8 пр. а с ниските лихви по кредитите инфлация не се бори.
Някои хора още реват като магарета.
Коментиран от #11
11:45 02.08.2023
9 Аз Кочо
До коментар #4 от "бл.134 в Zап. парк":
Ням как да печелят ако няма купувачи. Но купувачите са като овце, искат доброволно да ги подстрижат.Коментиран от #41
11:47 02.08.2023
10 Аз Кочо
До коментар #2 от "Добре де":
Защото масата продава и веднага след това купува. Но има и изключения като теб.11:49 02.08.2023
11 Вуй
До коментар #8 от "Аз Кочо":
Ривере,пак в обедната с твойте тиради и умни мисли.То е ясно,че все някога цените ще паднат - 10,20,30г.,се някога ще паднат.Сега пак ще кажеш , че това не е крипто и да чакаме.Тия които имат нужда от жилище и са с малки деца им трябва дом сега, а НЕ НЯКОГА след 10,20,30г.Коментиран от #12, #14
13:00 02.08.2023
12 Вуй
До коментар #11 от "Вуй":
То и човек се някога през деня огладнява,се някога се разболява и се някога умира.И дано се някога ти дойде акъляКоментиран от #13
13:02 02.08.2023
13 Гост
До коментар #12 от "Вуй":
Аз това с акъла не вервамКоментиран от #15
13:13 02.08.2023
14 Аз Кочо
До коментар #11 от "Вуй":
Купувайте сега, аз не бързам, после аз ще купувам от вас на цена която аз ще определя, хахаха.Коментиран от #16
13:14 02.08.2023
15 Аз Кочо
До коментар #13 от "Гост":
Иди на доктор, имаш шизофрения. Сам си пишеш и сам си отговаряш, това не е нормално, хяхахххя13:17 02.08.2023
16 Вуй
До коментар #14 от "Аз Кочо":
Кво ше купуваш ве,чушки ли.То се купува с пари, а не с трициКоментиран от #17
14:45 02.08.2023
17 Аз Кочо
До коментар #16 от "Вуй":
Вчера разправяше че парите били шума, или това е бил другият Вуй от личността ти.Казах ти да идеш на доктор.
14:59 02.08.2023
18 Този коментар е премахнат от модератор.
19 Без отстъпки от 30-40%
Коментиран от #20, #43
15:15 02.08.2023
20 Вуй
До коментар #19 от "Без отстъпки от 30-40%":
Обаче не важи за София,Варна и Пловдив,за другите можеКоментиран от #21
15:55 02.08.2023
21 Гост
До коментар #20 от "Вуй":
Точно за големите градове важи, в малките градове и села отдавна няма сделки.Трябва да се примириш че вече си беден с твоето имотче в младост което си купил на пик смешна цена.
Коментиран от #22
16:17 02.08.2023
22 Вуй
До коментар #21 от "Гост":
Ривалди,нищо не съм купил,и аз ще се радвам да паднат цените но в близките 4 - 6г. не ми се вярва да стане.И аз мога да хленча от сутрин до вечер като теб,но пак няма да паднат цените.Коментиран от #23, #24
16:59 02.08.2023
23 Аз Кочо
До коментар #22 от "Вуй":
Говориш глупости.Цените в София падат вече трето тримесечие. Информацията е от НСИ.
Отстъпките отделно.
17:07 02.08.2023
24 Само спокойно
До коментар #22 от "Вуй":
Вуй мойто момче, не знам в Люлин ли , в Младодст ли, къде е подарения ти апартамент от тъщата, но ако си искал да му вземеш някой лев, си изтървал момента. Вече това което предложиш ще е с - 30-40%Коментиран от #25, #26
17:46 02.08.2023
25 Аз Кочо
До коментар #24 от "Само спокойно":
Не, неговият проблем е друг. Това е ефекта на богатството. Той нито ще купува нито ще продава. На него му харесва да се чувства богат, но на хартия. Предполагам че купил скоро и не може да приеме че цената аще върви надолу. Инфлацията отчасти се движи именно от този ефект на богатството. Хората с активи са спокойни че имат такива и харчат като пияни моряци казвайки си че ако стане нещо ще продадат и пак ще са добре. С затягането н паричната политика обаче това чувство започва леко по леко да изчезва, защото кредитите стават скъпи и трудно достъпни.Коментиран от #27
18:01 02.08.2023
26 Вуй
До коментар #24 от "Само спокойно":
За кой ли път ти казвам - намери ми имот с 30 40% по тънкана и ще ти дам комисионна.Радвай се да са живи издрави ваще, защото не можеш раздели сламата на две магарета ха ха ха18:33 02.08.2023
27 Гост
До коментар #25 от "Аз Кочо":
Не ги мисли Кочо хората с активи,те не чатат тукаКоментиран от #28
18:46 02.08.2023
28 Аз Кочо
До коментар #27 от "Гост":
Аз съм от тези хора, Вуй.Не чакам нищо тук, а гледам да информирам заблудените хора да не правят грешките които ти правиш.
Коментиран от #30, #33, #45
18:52 02.08.2023
29 Пери
Запомнете от мен шарани. Хубавия имот никой не си продава изгодно, или съседа е наркоман или психично болен , или сградата се цепи или излизат змии и сколопендеи от стените, при мен бяха вторите.
Коментиран от #31, #32
18:55 02.08.2023
30 Този коментар е премахнат от модератор.
31 Аз Кочо
До коментар #29 от "Пери":
Да, хубавият имот никой не си продава, НО на някой му се налага да го продаде и то бързо сиреч доста тънко.Причините
Болест, развод, спешна нужда от пари, низходящ пазар и подводна ипотека, загуба на работа, намиране на работа в друга държава, пари за образованието на детето, замяна с по голям или по малък имот и още 1000 причини
Коментиран от #49
19:01 02.08.2023
32 Вуй
До коментар #29 от "Пери":
Пери, оди се пери некаде.Това се проверява много лесно за тока и трябва да има акт 16. Ти или си и...т или носиш дрехите на и...отКоментиран от #40
19:04 02.08.2023
33 Този коментар е премахнат от модератор.
34 И от мен
До коментар #33 от "Смех":
Загубите ти са големи, разбирам те, но не ти съчувствам, чакам да се катурнеш, за да се посмея.....Коментиран от #36
19:09 02.08.2023
35 ХаХаХа
До коментар #2 от "Добре де":
От депозита си скоро ще забогатееш. Не се отказвай от идеята си. В парите, в банка или буркан, е истината! Затворил съм и аз като теб 10-тина буркана с хартийки и чакам, чакам..... Какво чакам ли? Ми не знам.....Коментиран от #38, #55
19:38 02.08.2023
36 Вуй
До коментар #34 от "И от мен":
Не знам за какви загуби ми говориш,но ти предлагам да работиш за мен вместо само да драскаш тука.Винаги съм бил лоялен към мойте служители и работници.Но мног мразя крашкачите,мързелите и селските хитрециКоментиран от #37, #39
19:39 02.08.2023
37 Вуй
До коментар #36 от "Вуй":
И НЕУДАЧНИЦИТЕ БЕЗ ПОКРИТИЕ19:41 02.08.2023
38 Аз Кочо
До коментар #35 от "ХаХаХа":
200 к евро в баката в момента ти носят лихва от 3000 евро на година200 к usd ти носят лихва от 6000 usd на година.
Имот за 200 к евро даден под наем ти носи чисто не повече от 4к евро на година с рискове, тичане и разправии и това при положение че е постоянно нает.
19:43 02.08.2023
39 Аз Кочо
До коментар #36 от "Вуй":
Хехехех за кой бе за теб да работя, да те подпирам докато бъркаш бетон на обекта ли, смешен си..Ти себе си не можеш да управляваш камо ли работници.
Като се събудиш си смени памперса
19:46 02.08.2023
40 Пери
До коментар #32 от "Вуй":
Не бъди шаран. И аз мислих че като има акт 16 ще има пртиди за ток. Уви единствения затворен комплекс във Варна и България с такъв казус, с АКТ 16 без пртиди. За това сега искам сметка за платен ток. Не си умен Брокврче колкото се мислиш19:54 02.08.2023
41 ХаХаХа
До коментар #9 от "Аз Кочо":
Други като теб от години се ослушват да си купят панелка, я в Люлин, я в Надежда, може и гарсониерка. Но....... всичко е само мечтииииииии. А вземи купи нещо, и си почини от неудачната си активност по темата "имотен балон". Още като се появи нова тема, и ти се активизираш. И нищо изненадващо не мога да прочета от теб. Цените все ще падат, с 30%, с 4% и дори с 80%......., даааааааааааа ама кога!?Коментиран от #42, #46
20:08 02.08.2023
42 Този коментар е премахнат от модератор.
43 Някой
До коментар #19 от "Без отстъпки от 30-40%":
А дано, ама надали.Коментиран от #44
20:12 02.08.2023
44 Никой
До коментар #43 от "Някой":
Да, да напририв20:14 02.08.2023
45 Дядо Благо
До коментар #28 от "Аз Кочо":
Е, айде, нема нужда да се хабиш! Нема нужда!Коментиран от #47, #48
20:16 02.08.2023
46 Този коментар е премахнат от модератор.
47 Този коментар е премахнат от модератор.
48 Един друг
До коментар #45 от "Дядо Благо":
Абе пич, начина по който пишеш с правописни грешки и жаргона ти те издават че си един и същ неграмо т никКоментиран от #50
20:23 02.08.2023
49 Съгласен
До коментар #31 от "Аз Кочо":
Търси такъв имот и дано успееш!Коментиран от #51
20:32 02.08.2023
50 Този коментар е премахнат от модератор.
51 До съгласен
До коментар #49 от "Съгласен":
Нищо не търся!20:43 02.08.2023
52 Този коментар е премахнат от модератор.
53 наблюдател
Пример 125 000 евро партаментче у Варна се предлага официално от брокерчетата. Същото може да бъде закупено веднага за 75000 евро кеш банани , стига да има желаещи.
На това отстъпка ли му викате?
А порутените къщурки в обезлюдените села, които вървят по 50-60к евро знаете ли колко можете да ги смъкнете ако сте сериозни купувачи, любители на "голи и уплашени"? Ами и до 20к може да падне цената.
Отстъпки ли - ха, ха!
Коментиран от #54
11:23 03.08.2023
54 Аз Кочо
До коментар #53 от "наблюдател":
Съгласен с теб.Но по добре е да се изчака докато самите цени в обявите започнат да се свличат с 30 40 пр. а не да ходиш и да се пазариш.
Ще дойде момент в който продавачът е толкова паникьосан и отчаян че сам ще свали цената в смата обява.
12:55 03.08.2023
55 Гост
До коментар #35 от "ХаХаХа":
Едно време имаше едни, които си продадоха апартаментите за по 5 бона и чакаха да забогатеят от депозита. След две години техните 5 бона станаха кило краставици. Инфлацията изяда парите.Коментиран от #56, #60
10:33 06.08.2023
56 Не си прав Вуй
До коментар #55 от "Гост":
Но ти си знаеш това. Успех в продажбата на четиристайнь12:55 06.08.2023
57 Аз Кочо
Годишна лихва депозит долари = 3 пр.
Тенденцията е нагоре
Доход от наем чисто на година около 2 пр .
Който може да смята да си направи сметката.
Коментиран от #59
20:51 06.08.2023
58 ХаХаХа
А бе ние търсим двустаен или тристаен във Варна до ВИНС или Спортна зала, от половин година и нищо не се предлага! Ама абсолютно нищо! Има само един четеристаен ЕПК, стар, стар, по-стар и от баба ми, във вход със още 100 семейства, на цена над 3000Е/кв.м.
Вместо да ръси глупусти тук тоя ""специалист-експерт", да дойде и да ми намери двустаен /т.е. гарсониера, може и панелна/ на цена под 140000Е или 2 стаи и кухня - под 180000Е и получава 5000Е от мен.
00:11 16.09.2023
59 До Кочо
До коментар #57 от "Аз Кочо":
Кочо, ти не работиш ли нещо смислено, че постоянно ни губиш времето с простотиите си? Омръзнаха ни твоито шантави прогнози и елементарни сметки. Хвани се някъде да поработиш, да видиш как се изкарва хляба, па тогава, в обедната почивка, ако са ти останали сили и желание, използвай клавиатурата.00:17 16.09.2023
60 Дядо Благо
До коментар #55 от "Гост":
Кочо е точно от тях и затова сега спи под моста и сънува гарсониерката в Люлин 6, която пропусна да купи миналата година, за скромната сума от 150000Е. Не че има тия пари, не той няма и 1 лев в джоба си, но мечтите са безплатни.00:22 16.09.2023