За по-малко от година компаниите, които отпускат бързи кредити са се увеличи от 70 на почти 250 броя. Делът на необслужваните заеми е 30% от всички отпуснати подобни кредита. Най-често до бърз кредит прибягват хора на възраст между 30 и 40 години. Какво да имаме предвид, когато решим да вземем бърз заем? На този въпрос специално за читателите на Факти.бг отговаря Тихомир Тошев, изпълнителен директор на „Кредит Център”.
- Господин Тошев, какви тенденции се наблюдават на пазара на бързите кредити у нас?
- Ако погледнем статистиката за първото полугодие на 2013 г., ще видим, че ръстът там е най-голям – около 2.5%. Бързите кредити е сегментът, който най-активно се развива на пазара по посока кредитиране. Това донякъде е обяснимо. Хората разбраха, че има такъв тип фирми, от които може да се вземе заем сравнително лесно и бързо, въпреки че сумите са по-малки. От компютъра с няколко клика може да кандидатствате и до 15 минути да получите одобрение и съответно до 1 час да вземете парите от удобно за вас място.
Лесният начин на достъп до такъв тип кредитиране, ги направи доста популярни. Част от хората без да проучат достатъчно каква е идеята на бързия кредит прибягват до него. В действителност това бързо отпускане на малки суми е с доста сериозно оскъпяване и когато се взема такъв заем, трябва да се направят доста добри разчети как ще се връща. Затова, както това са типът кредити с най-сериозен ръст, са и кредитите с най-сериозно влошаване на портфейлите. Те са по-рискови кредити, именно заради този бърз начин на оценка на кредитоспособността на клиента.
Хората, които имат нужда от пари, се възползват от възможността бързо и без много усилия да вземат подобен заем и натрупват повече от няколко подобни кредита и в един момент изпадат в невъзможност да ги обслужват, заради голямото оскъпяване, високите вноски. Затова и лошият портфейл е почти 30%.
- Какъв е размерът на лихвата, тъй като в част от сайтовете на компаниите, които предоставят подобен вид кредити, има скали, при които може да се види колко пари трябва да бъдат върнати, но не са обозначени на явно място лихвените проценти?
- Смятам, че не е много коректно да се показва лихва. В повечето случаи (особено тези кредити, които са до 399 лв.) са в рамките до 1 месец. Затова повечето наричат лихвата или това, което се плаща за ползването на тези пари, „такси”. Обикновено лихвата се изчислява годишно. Истината е, че този тип кредити са много по-скъпи от стандартните банкови потребителски кредити, но не е толкова коректно да се използва лихва. Такса е може би по-правилния начин да се нарича това оскъпява, тъй като това е цената, която вие плащате, за да вземете определена сума до 399 лв.
- Какво се случва, ако например потребител вземе 300 лв. за срок от 30 дни, но паради някакви причини не успее да върне заема в рамките на договорения период? След колко време се превръщат в лоши?
- Забавянето на плащането дори с един ден води просрочен за фирмата, която го е отпуснала, и оттам започват да звънят и да искат незабавно плащане. Ако не погасите вноската, започва стандартното натрупване на наказателна лихва. Затова е много важно, когато теглите такъв кредит, да видите общите условия за ползване, в сайта на компанията, тъй като в повечето случаи за този тип кредити договор не се подписва. Те се отпускат по Закона за предоставяне на финансови услуги от разстояние. Така че вашето кликане в интернет и приемане на „общите условия” се счита за подпис на договора. Затова е много важно да видите условията, при които ще ползвате тези пари и какви наказателни такси ще имате, ако не ги върнете в срок.
Бързите кредити трябва да се връщат, както всички други кредити на пазара. Ангажиментът, който поемате при тегленето на кредити, трябва да се спазва. В противен случай, процедурата е както при другото кредитиране – ще бъдете молен няколко пъти с преговори от фирмата, която го е отпуснала или от колекторска компания, която тази фирма ползва, да погасите задължението. Ако не го погасите, то става служебно. Почти винаги допълнителните разходи за съдебното дело се натрупват за ваша сметка, така че задължението става още по-голямо и вие отивате на съдебен изпълнител, който може да пристъпи към опис на имуществото за събиране на сумата.
- Какви са вариантите за получаване на парите след като са били одобрени кредитоискателите?
- Има няколко опции. Това, което се предлага от част от фирмите, е парите да бъдат преведени по банков път. Някои от компаниите имат подписани договори с различни доставчици на услуги и от всеки офис на фирмата доставчик, могат срещу лична карта да се получат парите. Други ползват услуга на един от мобилните оператори и от негов офис могат да бъдат получени парите. Намерен е начин, ако лицето, което иска кредит, но няма банкова сметка, да може да получи парите бързо в близка до него точка.
- Да напомним на хората, че бързия кредит не е аванс от заплатата?
- Да. Той може да се ползва като такъв, но трябва когато се вземе заплата максимално бързо да го погасите. Истината е, че бързите кредити могат да са полезни тогава, когато се вземат за максимално кратък срок. Ако спешно ви трябваш финансови средства, много често те се теглят за плащане на битови сметки (най-често електричество). Част от бизнеса, който е затруднен и бави заплатите на служителите си, също е причина за ръст на тези кредити. Клиентът не е сигурен колко ще му се забави заплатата, а от друга страна – не иска да му спрат тока. Затова отива и тегли, но веднага след като получи заплата – погасява заема. Ако заплатата се забави и срокът на връщане се пропусне, контрата остава в потребителите. Част от тях решават този проблем като теглят друг бърз кредит от друго място и погасяват първия. По този начин удължават времето. Не е добре да се прекалява, защото има един момент, в който се оказва, че получената заплата не може да покрие всички разходи и да останат средства до следващата заплата.
- Може ли да се каже, че бързите кредити заместиха заложните къщи?
- Донякъде бързите кредити се появиха като алтернатива на заложните къщи, защото не е необходимо да залагаш собствени предмети. Може само с една проверка, че си с добра кредитна история и че получаваш доходи, да получиш нужните ти средства.
- За какво най-често се вземат бързи кредити?
- Основно за ток. Има хора, които ги вземат, поради забавяне на заплатата и буквално не са имали средства за храна. За лекарства също така.
При по-младите хора има малко емоционално ползване на бързите кредити. Поканили са ги на рожден ден – отиват и вземат пари и после връщат или за да излязат един уикенд с приятели. При младите е по-широкообхватен спектъра на нуждите.
- Какво да посъветваме хората?
- Почти всички компании, които отпускат бързи кредити имат много добри сайтове. Клиентите задължително да прочетат общите условия. Да видят какво им струва този кредит и да се запознаят със санкциите, ако не го върнат на време. Да погледнат начина на разплащане. Да погледнат дали компанията, към която са се насочили, е регистрирана по Закона за защита на личните данни, защото при попълването на формулярите се предоставя доста лична информация.