Европа няма единен модел на здравно застраховане

В Европа няма единен модел на здравно застраховане. В частното здравно застраховане, извън държавното осигуряване, съществуват различни вариации. Това коментира заместник-председателят на Комисията за финансов надзор, ръководеща Управление "Застрахователен надзор" - Ралица Агайн, по време на международната конференция "Диагноза: Българско здравеопазване – състояние, лечение, перспективи", организирана от Инсмаркет. Медиен партньор на проявата е Факти.бг.

За да има предвидими резултати от дейността по здравно застраховане е необходима както предвидимост на честотата на събитията, така и предвидимост на средния размер на плащанията, предвидими разходи за здравните стоки и услуги.

Допълващо здравно застраховане (supplementary) - здравното застраховане, предлагано от застрахователя, осигурява същото покритие, което се осигурява от държавното здравно осигуряване, но гарантира по-добро качество, по-бързо обслужване и пр. (такава е системата във Великобритания).

В Германия и Чехия е разпространено т.нар. заместващо здравно застраховане - здравното застраховане, предлагано от застрахователя, изключва ползването на държавното здравно осигуряване, въпреки че и там тази система е подложена на сериозна критика. Не се прилага в България.

Допълнително здравно застраховане (complementary) - здравното застраховане, предлагано от застрахователя, осигурява покрития, които не са включени в пакета на държавното здравно осигуряване или покрива ко-плащания над сумите, заплащани от пакета на държавното здравно осигуряване (Дания, Унгария, Белгия, Латвия, Франция, Словения)

Франция: Частното здравно застраховане не се използва за заобикаляне на листи на чакащите или за достъп до елитни здравни заведения. Здравното застраховане покрива реимбурсиране на ко-плащания от лицата, които са осигурени и в държавното здравно осигуряване.

Делът, покриван от държавното осигуряване, варира от 70% от тарифите за лекари и зъболекари до 60% за лабораторни изследвания. Повечето лекарства се покриват на 65%, но този процент варира от 100% за скъпи лекарства и такива без заместители до 35% за други видове лекарства.

Белгия: здравното застраховане комбинира покритие както за продукти и услуги извън пакета на на държавното здравно осигуряване, така и за ко-плащания от здравно осигурените (нормативно определени плащания, процент или абсолютна стойност от здравната услуга). Ко-плащанията включват и допълнителни разноски като например самостоятелна болнична стая или използването на определени материали в медицинските интервенции.

74.4 % от премийния приход по здравно застраховане в ЕС през 2014 г. е генериран в три държави:

Холандия – 44.2 млрд. евро (30%)

Германия – 43.2 млрд. евро (29.6%)

Франция – 21 млрд. евро (14.5%)

Към момента едва 1,27% от общото количество циркулиращи средства в системата се дават за частно здравно осигуряване.

В България към момента има 42 здравни застрахователи (вкл. 6 клона), които имат лиценз за застраховка заболяване, а 24 реално извършват здравно застраховане. Какво могат да правят тези компании?

В момента предлагат покритие: профилактика, където повече от 75% от застрахованите ходят на годишната профилактика, извънболнична помощ, където на практика дублират касата изцяло, болнична помощ, където се предполага да допълват касата, но е изключително трудно да се проследи какво се случва, стоматология, бременност и раждане, разходи за лекарства, здравни продукти и консумативи , здравни грижи у дома и пр.

Тези компании инвестират в модерни СРМ-и, клауд технологии, приложения и пр. Повечето от компаниите имат национално покритие - мрежите на големите надхвърлят 600 доставчика в цялата страна, аптеки, оптики и стоматолози.