Дружествата се придържат към минималните премии при полицата в строителството

Застрахователните дружества са готови с тарифите по задължителната полица в проектирането и строителството. Застраховката вече се предлага на пазара. Съгласно Закона за устройство на територията проектантът, консултантът, строителят и лицето, упражняващо строителен надзор, трябва задължително да застраховат професионалната си отговорност за вреди, причинени на други участници в строителството, или на трети лица в резултат на неправомерни действия при изпълнението на строителните работи. Извън покритите рискове по полицата са вредите, причинени от война, тероризъм, неправомерно използване на запалими или взривни материали, пряко или косвено действие на йонизираща радиация, и вредите, нанесени от собствените служители или работници.

Обнародваната преди месец в ДВ Наредба за условията и реда за задължително застраховане в проектирането и строителството предвижда минималният размер на премията да е едно на хиляда от застрахователната сума, но не по-малко от 50 лв. Застрахователната сума варира от 35 хил. до 600 хил. лв. в зависимост от категорията на строежа и съответната дейност, което означава премия между 35 и 600 лв.
Отговорността при строителството на един обект е различна за участниците в него

затова е различна и задължителната застраховка. Тъй като най-големи щети може да причини строителят, той ще заплаща два пъти повече от проектанта и консултанта.

Придържаме се към минималните премии, заявиха от компаниите ЗАД Армеец, ЗПАД Алианц-България, ЗК Левски-Спартак и ЗК Орел. Само за строителните фирми, при които се установи по-голям риск, ЗК Орел прилага завишение между 50 и 70% в зависимост от конкретния случай. Увеличение на премията се прави на база предишни щети или липса на опит на строителната фирма. Завишение има и за клиентите на ЗПАД Алианц-България, към които са предявявани претенции през изминалите години и които са декларирали, че са им известни обстоятелства, които може да доведат до предявяване на нови претенции. Към момента компанията е имала само едно запитване за сключване на застраховка, при което клиентът е заявил, че са му известни обстоятелства. Поради което от компанията не визираха конкретни цифри.

От ЗК Левски-Спартак заявиха, че имат няколко запитвания от страна на клиенти, желаещи да застраховат отговорността си за по-високи суми. Ако за проектант на строежи трета категория задължителният лимит е 100 хил. лв. и премията 100 лв., то за застрахователна сума от 200 хил. лв. ще заплати съответно 200 лв. Компанията предлага отстъпка от доброволните нива, в случай че клиентът има сключен комплексен договор за застраховане в нея. Отстъпката обаче не може да е по-малка от задължителната премия по задължителния лимит на отговорност, припомниха от застрахователното дружество.

От ЗАД Армеец предлагат и застраховка за конкретен обект. Разликата между застраховката на професионалната отговорност и тази на обекта е, че първата се сключва за срок от 1 г. и покрива дейността на застрахования за всички обекти, а във втория се сключва за конкретен обект и е със срок 5, 8, 10 г. в зависимост от желанието на клиента. Там няма въведени минимални премии, обясниха от Армеец.

Международната практика показва, че никъде по света не се предлага застраховка Професионална отговорност на строителните фирми, коментират експерти. Според тях именно поради тази причина презастрахователите са много внимателни в оценката на риска на строителните фирми.

Минималните тарифи в момента са пет пъти по-ниски от действащите преди това тарифи на компаниите, коментират застрахователи, като отбелязват, че са формирани на базата на задълбочени анализи.

Застрахователният бранш се опасява още, че ще се наложи да плаща за дребни щети като течове и други, тъй като няма жилищен блок, в който да липсват сходни проявления след приключване и издаване на обекта. Според тях е много трудно да се докаже дали това е грешка на строителя или на някой друг.

Коректно би било застрахователните премии да се изчисляват според обема на дейността, броя на служителите на застрахования, оборот на застрахования, неговите квалификация, опит и т. н., коментира Пенка Паунова, юрисконсулт в Имуществено застраховане на ЗПАД Алианц-България. В момента, както са предвидени минималните премии по наредбата,
застрахователите са поставени в много неизгодно положение

защото не биха могли да извършват адекватна оценка на риска, обясни тя. И преди сме предлагали отговорност на строителни фирми, на архитекти и инженери, но тогава сме изчислявали по различен начин премиите.

Малко хора разбират разликата между застраховката Професионална отговорност и тази на обекта, дори самата държава не я разбира и направи голяма грешка в наредбата, коментира Петър Петров, директор Имуществено застраховане в ЗАД Армеец. Срокът и за двата вида застраховки е обединен в общ текст, който указва, че застрахователните договори може да се сключват за срокове, по-големи от една година и да покриват застрахователни суми, по-големи от минималните по наредбата.

Въпреки липсата на наредба до този момент застрахователните дружества сключваха полици според изискванията на отделните инвеститори и участници в строителството. На пазара се предлагат застраховките Строително-монтажни работи, Професионална отговорност и Обща гражданска отговорност на строители, проектанти и строителни надзорници. При липсата на конкретно формулирани нормативни изисквания към формата на застрахователния договор до момента полиците се изработваха индивидуално, според нуждите на всеки отделен клиент.