НПО: Фалитът на КТБ е в нарушение на закона

НПО „Ние Гражданите” сезираха главния прокурор Сотир Цацаров със сигнали за закононарушения за КТБ.  От НПО-то са изпратили копие и до Европейската комисия, комисаря по икономическите и финансовите въпроси в ЕК П. Московиси, генерална дирекция на ЕК по икономически и финансови въпроси ECFIN H.3 Ж. Кулман,  Представителството на ЕС в София О. Златев, Техни превъзходителства посланиците на САЩ и Великобритания М.Райс и Вид С.Райли, Омбудсмана на република България К. Пенчев. За това от неправителствената организация информират в отворено писмо.

Ето и текста на писмото:

„НПО „Ние, Гражданите” се обръщахме към Вас по каналния ред с редица сигнали за закононарушения.  Не последваха никакви действия от Ваша страна. По един от сигналите ни ВКП е препратила за проверка сигнала ни до СДВР, не до районна прокуратура. Натоварените по случая полицаи не са специалисти по финансови въпроси. Очевидно е, че отношението Ви към нашите сигнали е тенденциозно.
Поради това Ние, Гражданите Ви питаме отново:

1. Законно ли е, според Вас, редовното извършване на плащания от КТБ към трети лица през целия период от 20.06.2014 г. до настоящия момент? Известно ни е, че операциите се извършват ръчно, а информация получаваме от членовете ни в КТБ, БНБ и Уникредит Булбанк. /Извършването на тези плащания нарушава Закона за кредитните институции (ЗКИ), отделно от това пряко засяга имуществото на КТБ и нарушава бъдещата маса на несъстоятелността, която съгласно Закона за банковата несъстоятелност (ЗБН) ще служи за удовлетворяване вземанията на всички кредитори на КТБ/.

2. Законно ли е след поставянето на КТБ под специален надзор в 14.42 ч. на 20.06.2014 г. операции по плащания да са извършвани до 22.21 ч. ? Бенефициентите по тези плащания са пренареждани ръчно след изключването на банката от платежните системи. Затова с вальор 20.06.2014 г. има и платежни нареждания от 23.06.2014 г. А на редица обикновени граждани, направили редовно  нарежданията си за превод на 19.06.2014 г. с документи и с вальор от 19.06.2014 г. плащанията са сторнирани? /Отново е нарушен ЗКИ, както и подзаконовите актове – наредби, издадени от БНБ и регулиращи платежните операции в страната./

3. Законно ли е връщането на над 30 млн.лв. от КТБ на Фонда за гарантиране на влоговете на 26.06.2014 г., след като всякакви операции на банката са били забранени. Фондът е едно от лицата, които по закон нямат право дори на минимална гарантирана сума. Законно ли е по този повод в изказване на второто заседание на Парламентарната комисията за КТБ от 02.04.2015 г., Иван Искров да излъже, че тези средства са върнати на ДФГВ, тъй като срещу тази сума на Фонда в КТБ е имало блокирани държавни ценни книжа, което не е вярно най-малкото защото фондът не е бюджетна организация или община? За справка моля вижте стенограмата на заседанието. /Нарушен е ЗКИ/

4. Законно ли е министърът на финансите да нареди превод на всички депозирани суми в КТБ на общини, училища, териториални дирекции на НЗОК, НОИ и Държавния резерв,  университети и други неназовани титуляри на 02.12.2014 г. /общо над 450 заинтересовани лица/ по новооткрита сметка на Министерство на финансите на обща сума от 112 млн. лв. и да изплати съответните блокирани суми на тези титуляри, след като към 30.09.2014 г. в КТБ е имало само 74 млн.лв. ДЦК, гарантиращи вложени суми на общините? Кой е разрешил откриването на нова сметка в закритата банка и вътрешнобанковите операции? На кой са изплатени покритите с ДЦК средства, тъй като не всички фигуриращи в сметката имена на титуляри имат право на връщане на парите им и на кои други лица са изплатени останалите 38  млн.лв. ? Ние сме сигурни, че сред получателите на над половината от тези 112 млн.лв. фигурират  избрани и приближени до изпълнителната и съдебната власт юридически и физически лица. /Нарушени са ЗКИ, както и законовите разпоредби за уреждане на разплащанията между лица, опериращи с бюджетни средства/.

5. Законно ли е операциите, споменати по-горе, да са извършени с вальор 02.12.2014 г. и с мотиви за извършването им Решение № 812 на МС от 03.12.2014 г. и писмо на министъра на финансите от 05.12.2014 г.? /

6. Законен ли е самият акт на Министерския съвет от 03.12.2014 г., ако дебатите и гласуването на РМС № 812 г. са водени от премиера Б. Борисов, а стенограмата и самото РМС са подписани от вицепремиера Т.Дончев? /Нарушен е Устройственият правилник на Министерския съвет и на неговата администрация./

7. Законно ли е през целия период от затварянето на банката до днес да се извършват ръчно платежни операции и да се изплащат от авоарите на КТБ – бъдещата маса на несъстоятелността, суми на определени избрани лица като активно се използва сметката на КТБ в Уникредит Булбанк и сметката на МФ в БНБ? Къде остана „силната” загриженост на правителството и законодателите за съхраняване на активите /имуществото, масата на несъстоятелността/ на банката, които „мотивират” приемането на извънредни закони от типа на ЗЗД от 1924 г.? /Нарушен е ЗКИ/

8. Законно ли е със заповед от 7 април 2015 г. на 8-9 април 2015 г. ръчно обработени поради изключването на КТБ от платежните системи платежни нареждания да минат през сметката на МФ в БНБ и да бъдат извършени едновременно редица плащания. Знаете ли, че едновременност на плащанията е задължително условие при изплащането на лихви и главници по облигационни заеми? Знаете ли, че точно на 08.07.2014 г. падежира облигационната емисия от 150 млн. щ. долара и следваше да бъдат платени поне лихвите от 8,25 %? Поради това, а също и защото квесторите на КТБ, респективно БНБ не обявиха официално дефолт на посочената облигационна емисия, сме сигурни, че с тези операции на облигационерите, закупили от КТБ облигации за 150 млн. щ. долара, са изплатени поне лихвите. Не означава ли отнемането на лиценза на банката пълна забрана за всякакви вътрешни и други финансово - платежни операции? Или пълната забрана за такива операции се отнася само до сивата и охулвана маса на вложителите – българи с надгарантирани суми на вложенията си? Смятате ли, че директорът на ДФГВ или синдик би подписал такава заповед без знанието или заповедта на министъра на финансите. В същност, както алармирахме в многобройни наши публикации, министърът на финансите разполага с КТБ или това, което е останало от нея, и се разпорежда безконтролно с активите й. По тази логика заповедта за изплащане на лихви и главница най-вероятно е подписана от министъра на финансите. /Нарушен е ЗКИ/
Тъй като една от особеностите в условията на облигационните заеми е изискването за едновременно и симетрично плащане на лихвите и/или главницата на всички държатели на облигации и купони, симултанното плащане на лихвите от юли 2014 /8,25 % годишна лихва/, т.е. 12,375 млн. щатски долара  или по-малка сума, формирана не на годишна, а на месечна база, е извършено по сметките на облигационерите на 09.04.2015 г. Ако са изплатени само лихви, вероятно се готви и изплащане на главницата по облигационната емисия.
Като се има предвид, че облигационният заем, пласиран от „Northern Lights Bulgaria” BV със специалната роля на ВТБ като основен дилър и агент на емисията, е свързан с финансирането на покупката на БТК от дружества на Цв.Василев и ВТБ, и в контекста на ежедневно гласуваните извънредни закони, Ви питаме:

9. Това ли беше цената на успешното „роуд-шоу” на финансовия министър в Лондон, където облигационерите, представлявани от „Родиъм Кепитал Фонд” готвеха доста враждебно посрещане на финансови емисари на България и искаха отговор на въпроса защо екс-министър Чобанов е излъгал пред множество финансови компании при представянето на предишния облигационен заем /1,5 млрд. евро/ от средата на 2014 г., че дължимите по облигационния заем от 150 млн. щ. долара суми ще бъдат върнати до стотинка. Това ли им обеща Горанов, за да не му пречат да пласира новите български еврооблигации за над 3,1 млрд. лв?

10.  В контекста на предишния ни въпрос законно ли е да разрешите дискриминационното третиране на всички български вложители, загубили средствата си в КТБ, в сравнение с облигационерите от САЩ и Великобритания, на които дори собствените им посолства в България отказаха съдействие? /Нарушени са основни принципи на българското право и Конституцията на Р. България, в която е прогласено, че всички граждани са равни пред закона./

11. Ако правителството е предложило „одържавяването на този дълг” с цел да не позволи делът на ВТБ в светлината на сделката за 1 евро да надхвърли 70 % , то гласувано ли е това решение от Народното събрание. Ако това е така, защо се ползват средства от КТБ? В случай, че не отговорите на нашия въпрос и не го третирате като сериозен сигнал за закононарушение ще сме принудени  да информираме и да предадем на всички клиенти на КТБ във Великобритания, Германия и САЩ, чиито данни съхраняваме,  информация за извършените от КТБ плащания и чрез искове в техните съдилища те ще узнаят истината.

12. Защо консултантските доклади на фирмите „Делойт одит”, „Ърнест енд Янг” е „Афа” са засекретени в следствието? Според текстовете на договорите им за консултантска дейност документите може да се четат само от БНБ и не могат да бъдат използвани при съдебни и други спорове, а и те не носят никаква отговорност за съдържанието на тези доклади. И не само това, за какво са Ви тези доклади, авторите на които априори са заявили, че не гарантират сигурност, надеждност, истинност, достоверност на анализите и оценките, направени от тях в хода на дирижираното „обследване” на кредитния портфейл на КТБ?

13. Защо ако договорите за консултантски услуги и тези доклади са при Вас не сте се самосезирали за конфликт на интереси ? Включеният в Анекс № 1 на „Делойт одит” текст /т.2.7.”Също така се съгласявате, че членовене на екипа от експерти на Делойт биха могли да имат активни спестовни и други депозитни отношения с Банката, включително но не само над минималните нормативно гарантирани прагове, като настоящото няма да бъде считано за конфликт на интереси или каквато и да е друга пречка за изпълнение или приемане изпълнението на настоящия договор”./   игнорира напълно българския закон. Забелязахте ли, че не само управляващият съдружник Силвия Пенева, но и управляващият партньор Гавин Хил, подписал договора с квесторите на БНБ, са в конфликт на интереси с надгарантираните си депозити в КТБ? Имате ли информация дали лобисткият натиск за максимално завишаване на обезценките, дошъл отвъд океана, преминава през г-н Гавин Хил, постъпил в „Делойт Одит” точно по повод сключването на договора за консултантски услуги? Затова ли персоналната му сметка се олихвява и след 6.11.2014 г. – това се вижда от извлечение на сметката му № БГ85КОРП92204454128801 – на 06.12.2014 г. депозитът му е олихвен с 570,35 евро и сумата е осчетоводена. С какъв вид особено привилегировано третиране в България се ползват управителите на „Делойт одит” и срещу какви услуги те са го заслужили? /Нарушени са ЗКИ, Закона за независимия финансов одит (ЗНФО), както и Етичният кодекс на професионалните счетоводители/

14.  С каква цел 549 000 записа – информация за абсолютно всички клиенти на КТБ, са при Вас? В какво ни обвинявате и въз основа на какъв документ сте изискали тази информация? /Нарушени са НПК и ЗКИ/

15. Известни ли са Ви незаконните действия на ДФГВ и квесторите /синдиците/ на КТБ по отношение на над 200 служители в КТБ. Знаете ли, че от размера на изплатената им гарантирана сума от депозитите им е блокирана /задържана като залог/ сума, която във всички тези над 200 случая е послужила за 100-процентова гаранция за кредитите, които те са ползвали от банката? След погасяването на пълния размер на всички дължими суми в брой на служителите на КТБ е отказано изплащането на блокираните суми и те са били препратени към масата на несъстоятелността, където в бъдеще време и за наказание заради това, че са вземали кредити от КТБ, да се удовлетворят? За случая сме сезирали и омбудсмана на Република България г-н Пенчев и прилагаме копие на обръщението  ни до него. /Нарушени са ЗКИ и ЗЗД/
От НПО „Ние Гражданите” прилагат и Извлечение от сметка на Гавин Хил, Копие на анекс № 1 към Писмо за поемане на ангажимент от 08.02.2014 г. между Делойт и КТБ,     Копие на писмо до омбудсмана.
Писмото е подписано от Вера Ахундова и Даниел Божилов, Съпредседатели на НПО “Ние, Гражданите”.

В писмото до омбудсмана на Р България Константин Пенчев „Ние Гражданите” заявяват, че и служителите на КТБ са понесли своя дял от последиците от атаката и фалита на тази институция опашките от изнервени хора пред банковите офиси, арогантното поведение и проявите на недоверие на квесторите на банката, унизителното отношение на следователите при провежданите разпити, неяснотата и несигурността на работните им места.

Те алармират, че в последните дни върху служителите на банката се упражнява друг вид своеволие, с което ДФГВ съвместно с квесторите незаконно се увреждат гарантирани им от законите материални интереси.
„Както е известно, КТБ АД не е предоставяла по занятие кредити на физически лица. Малкото раздадени от банката такива кредити – овърдрафт, потребителски или ипотечни, са предоставени главно на служители на Банката.

След поставянето на Банката под особен надзор, поведението на квесторите спрямо тези кредитополучатели е било хаотично, непоследователно и лишено от правна логика. До отнемането на лиценза на КТБ, исканията на служителите за погасяването на тези кредити са отклонявани с аргумента, че не е ясно какво ще се случи.  В този период са вземани операции по частично погасяване на кредитите с налични средства по депозити и други сметки”, заявяват от „Ние Гражданите”.

„След отнемането на лиценза, независимо, че те са осъществени в периода, за който БНБ даде изрично разрешение за осъществяването им  в случаите, когато физическо или юридическо лице има кредитно задължение и депозит, тези операции са били сторнирани. Възстановени са кредити със задна дата, при което някои от служителите автоматично се оказват в просрочие и са задължени да плащат наказателни лихви. Възстановени са и средствата им по сметките – разплащателни и депозитни.

Съобразно указанията на Фонда за гарантиране на влоговете, на тези служители е изплатен само гарантираният размер на сумите, които надвишават размера на кредита. Сума, съответстваща на непогасения размер на кредита, е останала за над 200 служители на банката блокирана като вид гаранция, информират още от „Ние Гражданите”.

За да избегнат по-нататъшното калкулиране на наказателна лихва върху задълженията им /средно, заедно с дължимата договорена лихва, около 17 %/ , в последните дни над 200 души са погасили в брой задълженията си и са поискали от квесторите, респ. от ДФГВ изплащане на задържаните като гаранции суми от гарантирания размер на влоговете им. Абсолютно необосновано, особено след пълното погасяване на всякакви кредитни задължения към банката, Фондът за гарантиране на влоговете отказва да възстанови тези суми, които са в рамките на гарантирания общ размер и са били временно, а вероятно и незаконно, задържани като гаранции.

В този смисъл е и писмо от Фонда за гарантиране на влоговете, техен изх. №20-0-0010/20.02.2015г., в което се казва: „При определяне размера на суброгацията, изплатените задължения от вложители в периода след отнемането на лиценза за извършване на банкова дейност, също не се отразяват в размера на суброгацията.“

В неофициален разговор за разясняване смисъла на това изявление, служители на ФГВ са коментирали, че блокираните суми по сметки на кредитополучатели, независимо, че са си погасили кредитите, ще останат като задължение на банката и ще се изплащат от масата на несъстоятелността, независимо, че са многократно под гарантирания размер. По думи на служители в ДФГВ с това своеобразно тълкуване и прилагане на закона служителите от КТБ АД са били наказани заради това, че са теглили кредити именно от КТБ, заявяват от „Ние Гражданите”.

Синдикалната организация на служителите на КТБ  са се консултирали с адвокат относно възможността да бъде предявена пред съд претенция за неправомерно поведение от страна на ФГВ и квесторите/синдиците на Банката. Очертава се да срещнат сериозни трудности, тъй като при едно от възможните тълкувания на този казус, съдът може да приеме, че за депозантите не е налице правен интерес, предвид потенциалната хипотетична възможност вземането им да бъде удовлетворено от масата на несъстоятелност на Банката.
„Ние Гражданите” считат, че описаният случай на поредно незаконно действие по отношение на лица, пряко или непряко засегнати от фалита на КТБ, поставят под въпрос морала на служителите на БНБ, ДФГВ и на техните служители - квесторите/синдиците на банката, първенството и всеобщото действие на законите в страната за всички български граждани.

Искрено се надяваме да съдействате за решаването на този проблем, който засяга голяма група от хора само поради това, че са изпълнявали съзнателно и професионално задълженията по трудови договори с КТБ АД, заявяват от „Ние Гражданите”, като желаят среща и с омбудсмана.