Жилищните кредити стават по-достъпни

Независимо от раздвижването на повърхността, жилищният пазар у нас се характeризира с малки обеми на строителството, силно амортизиран жилищен фонд и много по-голямо предлагане, отколкото търсене. Все още пазарът е предимно вторичен, а хората продават едно жилище, за да купят друго. В последните години чрез жилищно кредитиране се извършваха не повече от 7% от имотните сделки, защото заради високите лихви, кратките срокове на погасяване, които увеличават месечната вноска, и високата първоначална сума, която се изисква от бъдещите собственици, то на практика беше недостъпно за средния българин.
Тенденцията на стабилизиране на икономиката обаче се отразява положително на жилищния пазар, коментират от агенциите. Броят на ипотечните кредити ще се увеличава в резултат от намаления риск за спадане на цената на жилищата и увеличената ликвидност на жилищния пазар. Предвижданията на посредниците са, че след няколкото години половината от продажбите и строителството на жилища в столицата ще са с кредити.
Увеличеното търсене на кредити за закупуване и строеж, ремонт и довършителни работи в последната година увеличи броя на банките, които предлагат подобни услуги, почти двойно (виж таблицата на с. 1) и
намали лихвите с около 1 на сто
В момента средната годишна лихва на ипотечните кредити е 10 - 13%, но ще продължава да намалява (лихвата по този вид кредити в САЩ е между 5 и 8% годишно, в Германия е 4.5 - 6%, в страните от Европейския съюз достига до 10%).
Другата положителна тенденция е към намаляване на първоначалната необходима сума, която клиентът трябва да има, за да получи кредита. Доскоро се очакваше той да е спестил около 50%, а банката отпускаше останалата част. В момента сумата, която е необходима за получаване на подобен заем е около 20 - 30% от цената на жилището (първоначалната вноска от страна на кредитоискателя в САЩ е 5%). Някои банки отпускат и 100% от сумата за строеж или купуване на жилище, но изискването за ипотекирания имот е той да е ликвиден - тухлен, в добри райони в големите градове.
Увеличават се и сроковете за погасяване на кредитите, което автоматично намалява размера на вноската и ги прави достъпни за по-голям брой хора. Вече четири банки - ДСК, ОББ, БАКБ и БПБ - предлагат жилищни и кредити за строителство за срокове до 20 години. Това обаче оскъпява цената на кредита в пъти (виж таблицата за размера на месечните вноски).
Най-силно се е увеличил интересът към малки по размер кредити - за ремонти и преустройства на жилища, както и за закупуване на жилищно обзавеждане. Банките веднага отговориха на търсенето и
започнаха да предлагат специализирани кредити
Българска пощенска банка предоставя потребителски кредити за мебели и домакински уреди до 15 000 лв. за срок на изплащане до 5 години. Първоначалната вноска за закупуване на мебели е 30%, а банката отпуска останалата сума при лихва 13 - 13.75%.
SG Експресбанк предлага кредити за ремонт от 1000 до 30000 лв. и кредити за газификация от 500 до 3000 лв. При кредита за газификация се изисква и представяне на проформа фактура, която съдържа сумата за покупка на оборудване, както и обичайните документи, които се изискват при потребителски кредити - последните три фиша за работна заплата, трудов договор, поръчителство. Средногодишната лихва е 10.8%.
Булбанк също отпуска кредити за битова газификация до 3000 лв. за срок от 3 години. Размерът на финасирането е до 115% от проформо-фактурната стойност на оборудването. Лихвеният процент е с 1% по-нисък от стандартния по потребителски кредити, таксата за разглеждане на искането е намалена наполовина, а банката не събира такса за обслужване на банковата сметка през първата година от срока на заема.
Заеми за строителство, довършителни работи и ремонти предлагат и ОББ, БПБ, Биохим, Булбанк, Общинска банка, ДСК, Търговска банка на Гърция. Условията на кредитите за строителство са като при жилищните кредити. Задължително при кредити за купуване, строеж или ремонт на жилище се прави
ипотека на купувания или друг имот
При кредитите за строителство като обезпечение се гарантира с ипотека на друг имот, пари на влог и ДЦК, поръчителство. За кредитите над 10 години е задължителна и застраховка "Живот".
Таксата за разходите за проучване на документацията е около 25 лв., в някои банки тя се определя от размера на кредита. ОББ и Райфазенбанк например включват цената на имуществената и застраховката "Живот" в лихвения процент, а други изискват заплащането на допълнителна такса към застрахователна компания. Годишната сума за затраховка на ипотекирано жилище е 0.2% от пазарната му цена, за експертната оценка се плаща около 0.3% от цената на имота. Вписването и нотариалната заверка на ипотеката е около 200 лв.
Едно от проблемните изисквания е документалното доказване на дохода. Но банките започват да либерализират политиката си и в това отношение. На базата на свои проучвания БАКБ отпускат кредити за граждани и без документално доказани доходи, но при по-високи лихви.
Елена Маркова
[email protected]