Гратисните срокове оскъпяват сериозно ипотечните кредити

Без особена необходимост не се възползвайте от предложения за гратисен период, ваканционен кредит и всички подобни оферти, в които ви се предлага да започнете да изплащате заема известно време след получаването му, съветва . Илия Атанасов, директор на Financial Partners Bulgaria. Например, за заем от 60 000 лв. при лихва 8.5% и 20-годишен срок, 6 месеца гратисен период ще ви струва 3388 лв.повече, 12 месеца ¬ 6915 лв. и за 18 месеца гратисен период ¬ 10 423 лв., ако гратисният период се приспада от 20-годишния срок. Ако обаче гратисният период не се приспада от срока, т.е. 20-годишният срок започва да тече след гратисния период, тогава загубите ще са много по-голeми. Шест месеца гратисен период ще ви струва 5440 лв.повече, 12 месеца ¬ 11 182 лв. и 18 месеца гратисен период -17 072 лв., уточнява експертът.

Преди да се подпише договор за ипотечен кредит трябва много да се внимава за първоначалните разходи за отпускането му, каза още Атанасов. Става дума за еднократна фиксирана сума или процент върху кредита, които кредиторът иска под различно наименование ¬ за управление на кредита, комисиона на банката, такса за отпускане на заем и пр. Да сравним два кредита от 60 000 лв. при лихва 8.5% и 20¬ годишен срок, първият с първоначални такси от 2% върху заемната сума, вторият ¬ с 1% при условие, че не разполагате със сумата и банката ще ви я "прикачи" към заема. Първият заем ще ви струва с 1257 лв. по-скъпо от втория и с 2514 лв., ако изобщо нямаше първоначална вноска.

Периодичните разходи за управление също трябва да се избягват, съветва експертът. Например, за заем от 60 000 лв. при лихва 8.5% и 20-годишен срок и 10 лв. месечна такса за управление, ще платите 2400 лв. в повече. Ако обаче, вместо да давате на банката тези 10 лв., ги внасяте към заема всеки месец, ще спестите 3761 лв. от лихви, плюс 2400 лв.от такси ¬ заемът ще ви е с 6161 лв. по-евтин, уточнява той.

Кредитополучателите се разделят на 5 групи, според времето, за което планират да изплатят първия си кредит и имотите, които да закупят като инвестиция, показва изследване на Financial Partners Bulgaria.

Най-малката група (около 4% ) са кредитополучатели, които ще изплатят кредита си през 20-ата година от получаването му. Това обикновено са семейства със средни доходи, които планират да имат едно или две деца. Само 8% от тази група купуват втори имот между 12-ата и 15-ата година след началото на първия си кредит.
Следващата група (около 11%) са тези, които приключват с кредита между 15-ата и 20-ата година. Това са семейства със среден доход и ще имат 1-3 деца. 60% от тях купуват втори имот също между 12-ата и 15-ата година след началото на първия си кредит. Само 3% от тях инвестират в трети имот.

Най-голямата група (около 46%) ще приключат с първия си кредит между 10-ата и 15-ата година и 73% от тях ще купят втория си имот между 9-ата и 13-ата година след началото на първия си кредит. Това също са семейства със среден доход, които планират да имат 1-3 деца. Около 16% от тази група ще закупят и трети имот.

Четвъртата група, около 24%, ще приключи с първия си кредит между 7 и 10 години след получаването му и ще инвестира във втори имот до 8-ата година. 60% от тях ще закупят третия си имот към 15-ата година след първия си кредит и 12% от тях ще закупят и четвърти имот. Те също са семейства със среден доход с планове за 1, 2 или 3 деца. 60% от тях започват с групови инвестиции.

Последната, пета група около 15% (която е и най-бързо растящата група), ще приключи с първия си кредит между 4 и 7 години. 98% от тази група ще инвестира във втори имот преди да е изплатен първият кредит. Третият си имот ще купят до 10-ата година и 35% от тях ще инвестират и в четвърти имот до 15-ата година. 7% ще закупят повече от четири имота. Те принадлежат към същата група от семейства със средни доходи с 1 до 3 деца. Около 45% от тях започват първите си инвестиции с групово участие.


Най-лоши дни за вноски са от 22-и до 31-и и от 1-и до 6-и
- Ако вземете кредита си на 1-о число от месеца и решите, че ви е удобно да плащате вноските си на 15-о число от месеца, ще платите с 1095 лв. в повече за периода на кредита.
- Обратното, ако вземете кредита си на 15-о число от месеца и решите, че ви е удобно да плащате вноските си на 1-о число от месеца, ще спестите 1095 лв.
- Петък е най-неизгодният ден за плащане на кредита.
- Дните от месеца от 22 до 31 и от 1 до 6 са най-неблагоприятни за избор на дата за месечните вноски.
- Ако получавате заплатата си на 1-о число, а плащате кредита си на 20-о число, ще загубите 1490 лв. за срока на кредита.